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欧盟银行业联盟立起根支柱

2018-10-29 12:20:54

欧盟银行业联盟立起根支柱

10月15日,欧盟财政部长会议通过了建立银行业单一监管机制的决议,从而为欧盟终建立银行业联盟奠定基础。

欧盟理事会发表的决议指出,欧洲央行和成员国银行监管机构将共同构成欧盟银行业单一监管机制的监管主体,负责对欧元区成员国和选择参加的非欧元区成员国的银行和信贷机构进行监管。欧洲央行准备于2014年对欧元区130家大型银行进行一次全面的“压力测试”,以确定这些银行存在的资本缺陷。欧盟银行业单一监管机制可望在该项“压力测试”后正式启动。欧洲央行预计,银行业单一监管机制于2014年1月生效,届时设在德国法兰克福的欧洲央行将拥有对欧元区130家大型银行直接监管的权力,设在英国伦敦的欧洲银行管理局(EBA)则负责起草欧盟管辖范围内所有银行的规则。

欧盟委员会有关负责人对欧盟财长会议通过这一决议的反应非常积极。欧盟委员会主席巴罗佐表示,这是一大利好消息,是建立欧盟银行业联盟的步。欧盟现在迫切需要推行第二步,即尽快在单一清算机制和清算基金方面达成协议。这将有助于维持金融部门稳定,恢复公平信贷状况和确保银行为自身失误埋单。欧盟委员会副主席兼经济与货币事务委员雷恩认为,银行业联盟的建立就是为了解决金融动荡和恢复欧盟的信贷活力,终实现经济增长和促进就业。欧盟委员会负责内部市场与服务的委员巴尼耶指出,欧盟财长会议通过建立银行业单一监管机制的决议,是建立银行业联盟的重要基石,具有历史意义,预示着欧元区银行监管新时代的到来,欧洲央行将承担起监管欧元区银行的重大使命。

希腊、爱尔兰、葡萄牙等欧元区成员国的银行危机,迫使这些国家的政府大规模向本国银行业注资,结果加剧了有关国家政府主权债务负担,终导致欧洲主权债务危机。为打破银行危机与主债危机形成的恶性循环,欧盟委员会提出建立欧盟银行业联盟的方案。拟议中的欧盟银行业联盟将主要由单一监管机制、单一清算机制和存款担保机制3大部分组成。因此,银行业单一监管机制被认为是欧盟建立银行业联盟的步。欧盟银行业单一监管机制原计划于2013年初实施,但由于成员国意见严重分歧而被迫推迟到2014年底。各成员国对于单一监管机制的具体作用,尤其是它对非欧元区成员国的权力究竟有多大产生了严重分歧。终,有关各方出于大局考虑作出让步并达成协议,为欧盟建立银行业联盟打下基础。

不难看出,单一监管机制要解决的是银行业危机的预防问题,主要涉及监管权力的让渡和分配;单一清算机制要解决的是危机冲击下的银行亏损补偿问题,即银行遭遇危机时发生的亏损由谁来分担的问题,具体涉及成员国的实际经济利益。目前,欧元区成员国虽化解了单一监管机制方面的意见不一,但在建立单一清算机制方面的分歧却相当严重。银行亏损严重且自身财政状况恶化的欧元区成员国积极主张建立欧盟层面的银行业单一清算机制,希望通过建立银行业共同稳定基金,将本国银行的信用与情况较好成员国银行的信用进行绑定,以此降低融资成本和受冲击的风险。为此,这些成员国要求欧洲稳定机制为银行业共同稳定基金提供担保或注资,以进一步强化其信用和资金担保。德国因担心自己成为欧元区银行破产成本的终承担者,对建立单一银行业清算机制表现得并不积极。德国反对在不修改欧盟条约的情况下把清理破产银行的事务完全交给欧洲央行,并且提出了优胜劣汰的处理机制,主张坚决关闭或重组那些经营不善的银行,让这些问题银行为自己的决策失误负责。

欧盟成员国虽在银行业单一清算机制问题存在着严重分歧,但银行业联盟带给欧元区的好处却是有目共睹和显而易见的。因此,欧盟借助欧债危机推进银行业联盟建设的决心一直没有改变。好事多磨。欧盟建立银行业联盟直至终实现经货联盟的步伐仍会艰难地向前迈进,有关各方将会在争执—妥协中逐步达成共识,终形成各方认可的单一清算机制。

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