加息减税之后买保险是否真不划算山

2019-01-10 15:52:05 来源: 甘肃信息港

  加息减税之后买保险是否真不划算?

  在低利率时代,众多投资者购买保险产品的目的是为了获得高于银行利息的回报。央行不断加息后,居民存款收益明显增加,保险的吸引力是否减少了?曾经的寿险利率上限是否该取消?

  “此次加息更多地给寿险公司带来的是积极影响。”南京某寿险公司相关负责人透露说,目前我国寿险保费收入六成以上来自分何处是尽头红等投资型产品。因为保险公司的钱更多的会存在银行,随着银行存款利率的提高,保险公司的收益也会有相应提高。

  该负责人表示,对于那些购买了分红型保险或带有分红性质保险的投资者来说,会有利一些,会得到更多的分红。

  对于那些在加息之后左右为难不知如何选择的投资者,业内人士提醒说,保险的基本功能是提供保障,不能单纯地比较收益,收益只是保险的附加功能。毕竟,人人不讲理时有理将寸步难行规避风险,在未来享受更多的保障,才是保险的真谛所在。

  买保险可能更省钱

  加息可能诱发保户退保而转投其他金融投资品种。“利息这么高,我肯定不会选择传统寿险。”南京市民贾小姐表示。

  “目前已经进入了加息周期,另外股市的异常火爆,高额的回报使得寿险保单预定利率上限不超过2.5%的规定,已经不适应发展需要。在这种情况下,投保人很容易会得出‘买保险不如存银行划算’的结论,甚至萌生退保的想法。”南京某寿险公司相关人士给算了一笔账,扣除利息税后的3.135%相比寿险利率2.5%的上限整整高出了0.635%,短期可能影响不大,长期来看却是一笔可观的数字。

  由此,摆在保险业面前的挑战是显而易见的:由于我国对保险产品仍实行价格管制,规定寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率不超过年复利2.5%,目前各家寿险公司推出的产品大多只接近这个水平。

  所谓“预定利率”,通俗地说就是保险公司提供给投保人或者消费者的回报率。预定利率越高,保险产品的竞争力则越强,保险公司也要承担更多的经营风险。由于保单预定利率主要是参照银行存款利率设置的,利率波动对固定收益的传统保障型、储蓄型寿险产品冲击很大。

  LNG调压计量撬>

  了解到,目前中国保监会也在考虑调高寿险产品预定利率。“预定利率调高不仅可以低于银行存款的冲击,还能为投保人省下不少保费。事业的挫折、家庭的矛盾、人际关系的冲突等都是经常会碰到的”据坊间传闻,监管层目前似乎有意向将现行的2.5%预定利率上限,放宽到3%到3.5%。

  了解到,预定利率一旦调高,购买同样的保障可能缴纳更少的保费:目前保险产品的预定利率为2.5%,如果一个30岁的男士,投保20年缴费的传统终身型寿险产品,假设预定利率能提高到3%,那么,所交的保费将下降13%左右。也就是说,该男士原来每年要缴保费2700元,调高利率后,该男士每年需要缴的保费将降低到2347元,20年下来将少缴付7020元保费。

  “实际上,目前铝合金异型材定制有部分产品已经变相费率市场化了。”南京某寿险公司相关人士告诉,比如现在很多万能险、分红险的产品就通过分红提供超过2.5%的回报率。实际上已经变相部分市场化了。据了解,尽管监管部门要求在产品设计的时候承诺的保底不能超过2.5%,但是作为投资连结产品,或者分红产品,如果投资收益率达到6%,或者更高10%,仍然是可以分给客户的。

  对保险业是利好

  “中短期的储蓄型产品受到的压力会比较大,如果不具备利率联动的机制

加息减税之后买保险是否真不划算山

,可能会遭遇分流,因为保险产品的利率调整会滞后。而长期性的产品受到的影响较小,因为这些产品对利率的调整并不敏感,目前加息,以后还有可能降息。”中央财经大学保险系主任郝演苏教授表示。

  了解到,目前各家公司寿险产品占比均以分红等投资型产品居多,对利率较敏感的非分红产品占比很少。公司有60%的投资资产回报率与利率变打包带生产厂家动方向一致,投资将随息口上升而受惠。属于投资型产品的分红保单会因公司的投资收益率增加,而获得更多红利。

莱芜金属网带
北京电动曲线锯
崇左柚品牌大全
本文标签: